RRSP 201 – 如何通过RRSP贷款实现供款最大化？

摘要：

• RRSP贷款可在购买RRSP时提供资金支持，最大程度享受税收优惠。
• 还款期限的弹性使RRSP贷款更加适应个人财务状况。
• 合理运用退税迅速偿还贷款，最小化支付利息，实现财务效益最大化。

大家都知道，RRSP是一个超赞的计划。不少小伙伴也想充分利用政府提供的税务优惠政策，但是在计算出自己想要购买的额度以后，突然发现自己的钱包有点瘪，账户里没有足够的资金为其供款。可限期马上到了，这该怎么办呢？别担心，这篇文章中，我们将介绍一种解决方案 — 通过RRSP贷款，让你轻松买到想要的额度。

什么是RRSP贷款?

RRSP贷款，又叫RRSP Loan或者RRSP Line of Credit。当你想购买RRSP但手头又有点紧的时候，它可以帮你解决燃眉之急。

RRSP贷款利率是多少？ 

RRSP贷款利率会根据贷款期限和额度浮动。通常，短期RRSP贷款利率在Prime + 1%左右，非常划算。你可以利用 iA国联金融的RRSP贷款利率和RRSP贷款计算器，来评估一下自己的还款能力。想要最优惠利率的话，建议尽早申请。

RRSP贷款的还款期限有多长？

每家金融机构的规定不同，一般来说，最短还款期限没有硬性规定，而最长可以达到十年。

RRSP贷款有什么好处？

RRSP贷款最大的好处是能够立即获得资金，买到你想要的RRSP额度，从而享受更多的退税。在RRSP 101我们了解到，RRSP的供款可抵税，以及在RRSP账户内的投资增长都不用交税，在从RRSP账户取款时，才按照取款当年的边际税率缴纳。因此，通过贷款购买$1,000的RRSP，假设边际税率是53.53%，供款当年你就可以省下$535.30的税。

此外，RRSP贷款的还款灵活性也很强。在还款期限内，你可以随时还清部分或全部贷款，避免支付额外的利息。一个小技巧是，当你购买了RRSP后，可能会收到政府的退税。如果你能立即用退税来还贷款，那么贷款就更容易清偿了。对于贷款额不大的朋友来说，退税可能足以还清整个贷款，这样你只需要支付极少的利息，就能享受到RRSP的全部好处。

另外，RRSP的贷款还能让你的投资有更多的时间增值。如果你的投资增长能够超过贷款利息，晚一年供款RRSP，损失的不仅仅是当年的潜在退税，还有一年的投资增长。

举个例子：

假设你是安大略省的居民，最高边际税率是53.53%，资本利得税率是26.77%，投资回报率每年为8%，贷款利率每年为4.70%，你打算贷款$1,000为自己的RRSP供款。

通过计算发现，在贷款投资RRSP一年后，即使扣除了利息，RRSP账户余额比投资非注册账户多出214%。

RRSP贷款步骤：

如果你觉得RRSP贷款能够为你提升投资收益，那么你就可以按以下步骤准备申请材料了：

1. 登陆 CRA My Account 网站，查看最大 RRSP供款额度。
2. 确认你想购买的额度。
3. 通过RRSP贷款计算器，确认你所需的贷款额度。
4. 联系你的财务顾问，准备申请材料。你或许需要填写一份风险评估表格，确认你的风险承受能力。
5. 尽早填交申请表。RRSP 贷款需要时间审批，所以不要等到最后一分钟才申请。

申请批准后，下一步就是选择合适的投资了。在RRSP 104，你可以了解如何根据你的风险承受能力选择合适的理财产品。

理财策略：如何降低利息成本？

1. 尽早提交申请以获得最优惠的利率。
2. 尽快还清贷款。 如果您使用退税来偿还贷款，您可以更快地还款。

通过RRSP贷款，你可以充分利用政府的税收优惠政策，轻松购买所需的RRSP额度。灵活的还款期限和退税的巧妙运用使得这一策略更具吸引力。在选择RRSP贷款时，务必仔细计算利弊，确保其符合个人财务目标。

查看所有RRSP文章，请访问 RRSP 注册退休储蓄计划购买指南。

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最后更新：2024年2月7日
发布日期：2019年2月5日

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